杠杆实盘 投放小微贷款96亿元！大同农商行让“信用红利”惠及更多小微企业

党的二十大报告明确提出，要支持中小微企业发展，营造有利于科技型中小微企业成长的良好环境，推动创新链产业链资金链人才链深度融合。2024年6月，国家发展和改革委员会办公厅、金融监督管理总局办公厅联合印发《关于进一步提升融资信用服务平台服务质效深入推进“信易贷”工作的通知》，要求深入推进“信易贷”工作，加快推动地方融资信用服务平台整合，健全全国一体化平台网络，提升中小微企业融资便利水平，这为金融更好支持小微企业发展指明了方向。位于大同市经济技术开发区（国家级）装备制造园区的中安众果食品有限公司，是一家集坚果研发、坚果深加工于一体的现代化工厂杠杆实盘，工厂采用先进的生产工艺及全自动生产设备，生产车间达到30万级净化程度。近年来，该公司实施“产、学、研”一体化战略，坚持以技术开发为核心，规模产业化为基础，为广大中国坚果炒货企业提供技术及产品供应，企业运营平稳上升，依法诚信纳税，金融信用状况良好。目前，大同农商行已向该企业发放贷款1800余万元，为企业扩大生产规模、深入产品研发注入金融活水，支持企业不断发展壮大。 近年来，大同农商行深入贯彻落实党中央、国务院关于加快构建中小微企业融资体系决策部署，专注主责主业，树立以量补价、以小散险理念，小微企业、乡村振兴等重点领域金融服务呈现“增量、扩面、降本”态势，为实体经济发展提供强有力保障。截至2024年6月末，该行小微企业贷款余额96亿元，涉农贷款余额124亿元，新发放小微企业贷款平均利率持续下降。

01.

构建多层次金融供给体系

该行对内设立小微金融事业部，建立单列信贷计划、内部资源倾斜、差异化绩效考核、尽职免责等专营机制；对外积极拓展首贷、信用贷、无还本续贷、随借随还贷款和中⻓期贷款，为辖内参与新能源、高端装备制造、新材料等重点项目的小微企业提供资金。如支持山西鼎欣生物科技有限公司建设了全国规模最大的规范化食品级黄粉虫集中养殖、加工基地，有力支持了企业快速成长。

02.

持续优化金融产品服务

该行积极运用科技赋能，改进业务审批流程和风险管理模型，多维度评价企业信用状况，提高对客户风险的识别和防范能力。聚焦小微企业、涉农主体、个体工商户等金融需求，根据其发展阶段、经营周期、资金需求特点，创设期限灵活、本金偿还方式多样的信贷产品，相继推出“富康贷”“富帮贷”“兴旺贷”“兴业贷”等产品，丰富担保方式，拓宽融资渠道。同时，提升贷前、贷中、贷后全流程服务水平，降低获客成本，触达更多“长尾客户”。

03.

丰富融资增信渠道

该行针对小微企业缺少抵押物、融资面窄且担保收费高等问题，该行探索“总对总”授信模式，主动与大同市财信融资担保公司等有实力的融资性担保机构签订合作协议，开展批量担保业务合作，减少重复尽调，提高担保效率，合理厘定担保费率，为符合条件的小微企业批量化融资增信。同时，加强银税互动，与属地税务主管部门签订“银税合作”代征协议，有效提高“银税合作”质效，让银税合作成果惠及更多诚信纳税的小微企业。

04.

有效归集小微企业信息

该行聚焦全市“四大赛道”和“十大产业”，积极对接政府部门和监管部门，获取重点产业链上小微企业名单，深入园区、集群、企业了解其发展动态和融资需求，深化对链对企认识，同时，把握数字化转型新场景新业态，多途径、多方式归集小微企业生产运行、科技研发、项目参与、技术改造、财务状况等信息，着力缓解信息不对称问题。目前该行已将多家市重点小微企业纳入数据库，进行分类管理并实时更新，据此调整对企信贷政策，提高金融服务适配性。

小微企业是国民经济生力军，是扩大就业、改善民生、促进创新创业的重要力量，“信易贷”模式正是发展普惠金融、促进金融服务实体经济的有效路径。大同农商行将进一步贯彻落实《通知》要求，不断完善服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，积极参与信用信息归集、共享，充分利用融资信用服务平台功能杠杆实盘，为小微企业融资提供专属方案，架好资金融通的“信息桥梁”，推动形成“以信获贷、以贷促信”的良性循环，让“信用红利”惠及更多小微企业！